Plano Simples de Investimento para Aposentadoria

 

Plano Simples de Investimento para Aposentadoria: Um Guia Prático Inspirado em Caso Real

Um influenciador de investimentos compartilhou recentemente em seu canal do YouTube um plano financeiro detalhado que elaborou para seu primo, que, aos 40 e poucos anos, estava preocupado com a aposentadoria e buscava conselhos para começar a investir com um capital inicial limitado. O objetivo principal do casal é atingir uma renda mensal de aproximadamente R$10.000 na aposentadoria.

O plano, projetado para cerca de 15 anos de investimento (até os 65 anos do primo), é apresentado como uma inspiração prática para qualquer pessoa que deseje iniciar sua jornada rumo à independência financeira e à construção de renda passiva.

O Ponto de Partida: Orçamento e Metas

O primo do influenciador tinha uma disponibilidade inicial de cerca de R$500 para investir mensalmente, enquanto sua esposa poderia destinar R$250 por mês. Um detalhe importante é que o primo tinha pouco tempo para estudar o mercado financeiro, buscando uma solução que fosse simples e rápida de implementar. A meta de renda de R$10.000 para o casal na aposentadoria serviu como referência para todo o planejamento.

Estratégia de Investimento para o Primo (R$500/mês): Foco em ETFs

Para o primo, dada sua rotina atarefada, a sugestão foi investir em ETFs (Exchange Traded Funds) de ações de empresas brasileiras e americanas. Essa abordagem é considerada muito simples e eficiente para começar.

   Como Fazer: Abrir uma conta em qualquer corretora no Brasil que não cobre taxa de corretagem e comprar os ETFs.

   Investimentos Específicos:

       Uma cota de IVVB11: Este ETF representa as maiores empresas americanas e tem demonstrado ótima rentabilidade ao longo dos anos. Cada cota custa aproximadamente R$300.

       Duas cotas de BOVA11: Este ETF permite investir nas maiores empresas brasileiras listadas no Ibovespa, garantindo a compra de boas ações. Cada cota custa aproximadamente R$120.

   Aporte Mensal: Com a combinação de uma cota de IVVB11 e duas cotas de BOVA11, o aporte mensal seria de R$544, alinhado ao orçamento do primo.

   Lógica da Alocação: A divisão em valores aproximadamente iguais entre empresas americanas (R$303) e brasileiras (R$240) é uma estratégia consolidada. Isso se deve à correlação negativa frequente entre a bolsa brasileira e a americana, permitindo comprar ativos "baratos" em diferentes momentos e otimizar o retorno a longo prazo.

   Próximos Passos: Com o tempo e mais disponibilidade, o primo poderá estudar e investir em ações individualmente, ou até mesmo diretamente no exterior.

Estratégia de Investimento para a Esposa (R$250/mês): Fundos Imobiliários (FIIs)

Para a esposa, a recomendação foi iniciar com Fundos Imobiliários (FIIs).

   Diversificação Inicial: Com um aporte de R$250, ela começaria com cinco FIIs diferentes:

       Dois FIIs de papéis (emprestam dinheiro para empreendimentos imobiliários e trazem boa rentabilidade).

       Dois FIIs de lajes corporativas (classificados como FIIs de tijolo).

       Um FII de shopping (também classificado como FII de tijolo, com expectativa de valorização com a queda da inflação e juros).

   Plano de Compras Mensais (para equilibrar os investimentos):

       Mês 1: Comprar uma cota de cada um dos cinco FIIs, totalizando R$235,10.

       Mês 2: Comprar seis cotas de MXRF11 (R$61,00), seis cotas de BTCI11 (R$61,74), uma cota de BRCR11 (R$55,00), uma cota de RBRR11 (R$61,70), e nenhuma cota de HSML11. Total: R$240,00.

       Mês 3: Comprar duas cotas de MXRF11, duas cotas de BTCI11, uma cota de BRCR11 (R$55,00), uma cota de RBRR11 (R$61,00), e uma cota de HSML11. Total: R$255,00.

       Mês 4: Comprar nove cotas de MXRF11, nove cotas de BTCI11, uma cota de BRCR11, e nenhuma cota de RBRR11 ou HSML11. Total: R$240,00.

   Resultados em 4 Meses: No final do quarto mês, a esposa teria valores investidos muito próximos em cada um dos cinco FIIs (ex: R$13,96 no MXRF11, R$5,00 no BTCI11, R$221,00 no BRCR11, R$185,00 no RBRR11 e R$4,00 no HSML11 – Nota: Houve um erro de transcrição ou cálculo nos valores totais no mês 4, mas a ideia principal é manter o equilíbrio).

   Expansão da Carteira: Nos meses seguintes, ela continuaria buscando equilibrar os valores e, por volta do oitavo ao décimo mês, começaria a adicionar novos FIIs, buscando ter até 15 fundos imobiliários para uma carteira bem diversificada. Para escolher novos FIIs, ela pode acompanhar os vídeos mensais do canal que indicam opções interessantes.

Aceleração do Plano com Patrimônio Existente

Um ponto crucial que acelerou o plano do casal foi a venda de um terreno que o primo possuía no Rio de Janeiro por R$75.000. Esse valor seria incorporado ao projeto, parte para a esposa investir em FIIs e parte para ele investir em ações.

Dica do Influenciador: Vender bens parados (como um carro velho, uma casa ou um terreno que não gera renda) pode ser uma excelente forma de começar um projeto de independência financeira ou de dar um grande impulso aos investimentos.

A Projeção de Sucesso: R$10.000/mês em 15 Anos

Combinando o aporte mensal do casal (R$500 do primo + R$250 da esposa = R$750 por mês) com o valor inicial da venda do terreno (R$75.000), o plano projeta que em 15 anos o casal terá acumulado um patrimônio total de R$1.209.372.

 Taxa de Retorno Considerada: As contas foram feitas com uma taxa de retorno anual de 15%.

   Renda Mensal Estimada: Com esse patrimônio investido em fundos imobiliários ou ações pagadoras de dividendos, o casal poderá ter um recebimento de proventos mensal de mais de R$10.000 com tranquilidade, atingindo a meta estabelecida.

Conclusão e Call to Action

O influenciador enfatiza que nenhum valor é um impedimento para começar a investir, seja R$250, R$500, ou menos. O quanto antes começar, melhor. O plano serve como inspiração, mas deve ser adaptado à realidade e às possibilidades de cada um. Ele convida os espectadores a se inscreverem no canal para continuar recebendo conteúdo relevante sobre investimentos. Além disso, ele faz um apelo para que votem nele no Prêmio iBest, caso o conteúdo do canal tenha sido útil ou inspirador.